Se você quer fazer um investimento, mas não quer ter que pagar impostos de renda, existem algumas opções para você.
Assim como grande parte das coisas, alguns investimentos recebem tributação do Imposto de Renda e precisam ser declarados. É preciso prestar contas sobre os lucros e rendimentos desses investimentos, já que são bens.
Se você ficou curioso para saber quais são os modelos que não precisam dessa característica ou tem dúvida sobre um específico, esse artigo é para você.
Debêntures incentivadas
As debêntures são títulos de dívidas emitidos por empresas, ou seja, um empréstimo que essas firmas fazem. Muitas empresas fazem isso como uma forma de captar recursos ou dar continuidade a um modelo de negócios.
Como são relacionadas a grandes empresas, elas ajudam na continuidade do desenvolvimento do país e da economia.
Na prática funciona da seguinte forma: quem investe em uma debutante está emprestando dinheiro para as empresas que emitem esse título, o que ajuda a desenvolver setores importantes para o país, como o de tecnologia e construção, por exemplo.
Existem três tipos de debutantes, porém somente as incentivadas são isentas de impostos, uma vez que são focadas no bem estar geral da população e no Brasil. A debutante não conversível ou simples é aquela em que os títulos de compra não podem virar ações, e vencem como um simples investimento.
Já as conversíveis são aquelas que podem vir em ações da companhia que as emitiu.
Então, se você gosta desse tipo de investimento e quer algo que não precise contar em seu imposto de renda, o modelo incentivado é o mais ideal.
LCI/LCA
Você sabe o que são os LCIs e LCAs? Assim como as anteriores, são títulos emitidos por empresas, no caso bancos, para captar dinheiro para empréstimos. Então, esse dinheiro será oferecido para o setor imobiliário e agronegócio, permitindo que eles cresçam e se desenvolvam, além de permitir que mais pessoas façam parte desse mercado.
Então, você empresta dinheiro para o banco pode emprestar dinheiro para outras pessoas. Com isso, você recebe em troca um rendimento pré-estabelecido e seguro, sendo uma boa opção para quem está começando no mundo dos investimentos.
Esses títulos podem ser atrelados aos CDI, que nada mais é que uma taxa de juros super comum e segura, presente em vários investimentos.
Os valores desses títulos podem variar, mas em geral são encontrados investimentos de 5 mil reais a até 30 mil reais. Então, é bom se atentar que é preciso um montante inicial relativamente alto.
Esses dois ativos de renda fixa também não são tributados devido ao seu papel social na economia nacional.
CRI/CRA e impostos de renda
O Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e o Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA) são títulos emitidos por seguradoras para investimentos no agronegócio e em fundos imobiliários. Então, são muito parecidos com os LCIs e LCAs, mas com empresas gerenciadoras diversas.
Assim, as empresas conseguem, via esses títulos de renda fixa, obter recursos para investimentos e captação de recursos, que serão reinvestidos na própria sociedade.
Pense assim, para uma empresa fazer parcelas, ela precisa do dinheiro inicial em mãos e, para isso, as securitizadoras fazem o pagamento inicial total e depois cobram individualmente dos clientes as dívidas com juros. Para isso, ela precisa de recursos e é aí que os títulos de CRI e CRA entram em ação.
Os modelos de títulos são relacionados à produção e movimentação do setor imobiliário e do agronegócio, abrangendo todas as características iniciais de cada um, como produção, comercialização e ação de terceiros.
Ao comprar esse título, você sabe que ganhará o valor dos empréstimos mais os juros sobre ele feito, o que pode ser uma ótima saída para quem quer algo mais fixo e certeiro. Assim como os LCIs e LCAs, o modelo investe na própria estrutura do país e não é taxado no Imposto de Renda por isso.
Poupança
Diferente dos anteriores, a poupança é um tipo de investimento que não será taxado no Imposto de Renda, mas precisa ser declarado. Isso acontece, pois é preciso prestar contas ao governo de todos os bens que uma pessoa possui e a poupança faz parte deles.
Porém, o que faz com que esse imposto não possua taxação é que, assim como a conta-corrente, ela faz parte de uma reserva pessoal, que está sendo reservada e não precisa ser tributada.
Ações e impostos de renda
Quando se pensa em declaração de ações, é preciso levar alguns fatores em consideração. Atualmente, muitas pessoas têm se aventurado no mundo das ações, mas não entendem muito como elas funcionam perante ao governo e à prestação de contas.
Ao investir em ações, o seu CPF é usado e a Receita Federal fica a par de todas as movimentações, por isso não tem como desvincular a figura do Imposto de Renda. Porém, segundo as leis, você só é obrigado a declarar e ser tributado se o investimento ultrapassar os 20 mil reais por mês.
Porém, muitos especialistas sugerem que seja declarado qualquer valor, para evitar multas ou cair na malha fina.
Fundos Imobiliários e impostos de renda
Os fundos imobiliários são investimentos conjuntos, então várias pessoas podem depositar o seu dinheiro no mesmo fundo. Isso faz com que o setor imobiliário consiga se desenvolver e ter um retorno à sociedade.
Os rendimentos dos investimentos em Fundo Imobiliários são isentos de cobrança no Imposto de Renda para pessoas físicas, o que é uma grande vantagem para muitos.
Porém, é preciso ter atenção: este modelo é isento apenas se o investimento for em cotas do fundo sem lucro (que não são vendidas), pois caso esse for o caso, eles terão uma cobrança mensal de 20% do valor.
Conclusão
É possível encontrar uma série de investimentos que não têm tributação do Imposto de Renda. Porém, é preciso saber qual o seu perfil de investidor para que isso te ajude a escolher o que será melhor para você, evitando surpresas ruins no futuro.
Gostou do artigo? Deixe um comentário abaixo com as suas considerações e com o melhor investimento para você!