Por exemplo, se você escolher um produto com menos funcionalidades, que aceita o pagamento de poucas bandeiras, ou mesmo produtos tecnicamente desatualizados, você corre o risco de não fechar a venda porque seus clientes não vão conseguir pagar.

Para evitar esses e outros transtornos, montamos um conteúdo completo para você achar a melhor máquina de cartão ideal para que seu negócio cresça. Então, para facilitar a sua escolha, nós os dividimos nas seguintes categorias. Confira os detalhes!

Qual a melhor maquininha de cartão de 2023?

Em primeiro lugar, fique sabendo que escolher a melhor do mercado necessita de uma análise que pode variar para cada vendedor. Pois é de suma importância considerar cada um dos perfis empresariais para chegar no melhor aparelho para o seu negócio.

No entanto, podemos destacar algumas alternativas que são destaques no mercado e são mais bem consideradas para análise.

Primeiramente, para quem está em dúvida sobre como encontrar e melhor máquina de cartão, é importante frisar que a administradora que oferece mais alternativas é a PagSeguro. Conhecida no mercado, a empresa se consolida entre as líderes de mercado e atualmente possui o mais diversificado catálogo com opções para os perfis em geral e para todos os volumes de vendas.

Considerando o mercado de forma geral, listamos a seguir as três melhores para conhecer esse ano.

1º — PagSeguro

As maquininhas do PagSeguro se mantêm no topo da lista porque conta com um conjunto de características atraentes para empreendedores, com diferentes perfis e necessidades.

Além disso, oferece um catálogo bem diversificado e uma faixa de preços que supera a maioria das notas de uso do mercado, o PagSeguro pode atender a todos os tipos de lojistas que pretendem ou precisam usar uma maquininha de cartão.

Por fim, vale notar que suas taxas são fixas e, mesmo que possam ser mais altas do que outras opções, ainda estão na faixa média.

2º — Mercado Pago

Por sua vez, o Mercado Pago ainda compete com os líderes de mercado quando falamos em definir a melhor maquininha para cartão.

Atua de forma semelhante ao PagSeguro, de longe seu maior concorrente. No entanto, não oferece um catálogo tão diversificado, tornando-se uma alternativa um pouco menos atraente para atender vários perfis de vendedores.

Já o Mercado Pago tem uma linha popular, chamada de Point Mini, que inclui algumas das alternativas mais baratas do mercado atualmente.

3º — Ton

Ton é uma empresa que continua a crescer neste campo e pode ajudar qualquer pessoa a encontrar a melhor câmera de apontar e clicar.

Esta administradora oferece uma variedade de planos de contratação, que afetam o valor da máquina e o que o contratante paga. Assim, os empresários podem aproveitar taxas mais baratas caso optem pelos planos mais robustos.

De fato, Ton tem a faixa mais baixa de taxas de juros para pagamento no débito direto e pagamentos no crédito à vista.

Qual a maquininha com as melhores taxas?

Grande parte dos vendedores também procuram determinar as melhores máquinas de cartão com base em suas taxas. Nesse caso, vale avaliar os planos como um todo, pois as cobranças para cartões de crédito à vista, débito e parcelado podem afetar a análise.

Inicialmente, a Ton é a maquininha mais acessível em termos de taxas de cartão de débito e crédito à vista, pois conta com uma dinâmica diferenciada, permitindo que o vendedor escolha o plano que melhor se encaixa ao seu perfil.

Portanto, a taxa mínima é de 1,29% para os pagamentos no débito e 2,87% para créditos à vista. No entanto, esta avaliação considera apenas recebimentos após 30 dias, pois as tarifas de outros planos podem ocorrer alterações.

Maquininha de cartão para MEI: qual a melhor?

Quando se trata de MEI, para definir a melhor maquininha de cartão, é importante avaliar as necessidades do seu negócio. Se procura algo mais simples, a Minizinha se trata de uma das alternativas mais interessantes.

Em contrapartida, mesmo sendo um MEI, você deseja com um aparelho mais sofisticado, nesse caso opções como a SumUp Total ou mesmo o Mercado Pago Pro 2 podem oferecer um melhor retorno.

Existe maquininha de cartão para autônomo?

Para os autônomos, vale a mesma coisa que destacamos para MEI, ou seja, só depende da sua necessidade e da forma de como você deseja fazer a administração de seu dinheiro.

Na maior parte dos modelos disponíveis no mercado atualmente, você tem total controle sobre seus recebimentos por meio de um app bastante intuitivo.

O que pode mudar, são as taxas e preços vigentes. Portanto, se você estiver fazendo mais vendas a crédito, uma máquina SumUp pode ser mais adequada. Se a sua ideia é focar em compras passadas no débito, pode escolher a maquininha do PagSeguro.

Além de possuir uma maquininha, solicitar um cartão de crédito também pode ajudar na gestão das finanças de seu negócio. No entanto, para quem encontra dificuldades para aprovação deste recurso de pagamento, pode contar com um hacker para aumentar score.

Conclusão

A escolha da melhor máquina de cartão pode afetar diretamente o lucro de um negócio, além de impactar a experiência do cliente. Por isso, é importante avaliar cuidadosamente as opções disponíveis no mercado. 

A PagSeguro é uma das administradoras que oferece mais opções e se destaca pela diversidade de seu catálogo. 

Outras opções interessantes são o Mercado Pago e a Ton, que apresentam preços mais acessíveis e baixas taxas de juros para pagamento no débito direto e pagamentos no crédito à vista. 

Ao avaliar as opções, é importante levar em conta as necessidades específicas do seu negócio. Para MEIs, a Minizinha pode ser uma boa opção para quem busca algo mais simples, enquanto a SumUp Total pode ser uma alternativa mais sofisticada.

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A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) registrou que no primeiro semestre de 2021, mais de 80% das famílias do país tinham dívidas com o cartão.

Nesse sentido, aprender a usar esse produto é fundamental para mudar esse quadro. Afinal, como podemos ter um cartão de crédito e não fazer disso um pesadelo?

Será que não ter cartão é a melhor opção?

Se você está perdido(a) no assunto, chegou ao local certo! Hoje vamos te dar 7 dicas para não se endividar com o cartão de crédito! Confira a matéria na íntegra abaixo e tenha uma ótima leitura!

07 dicas eficientes para evitar dívidas com o cartão de crédito

Antes de mais nada, recomendamos que se você já está endividado(a), negocie o valor o quanto antes.

Afinal, dívidas no cartão tem juros altíssimos e quanto mais você demora, mais entrará em uma bola de neve. Todavia, se você está em dia com a fatura, mesmo assim precisa ter atenção e seguir as dicas abaixo. Veja:

• Saiba tudo sobre a sua vida financeira

Primeiramente, é fundamental que você saiba direitinho o quanto ganha e o quanto gasta para viver. Pode parecer simples, mas muitas pessoas não sabem quanto ganham.

Principalmente autônomos, freelancers e profissionais liberais, que não têm salário fixo, devem anotar as suas receitas sempre.

Bem como, todos devemos ter uma lista de gastos mensais médios. Assim, você poderá estabelecer uma espécie de teto de gastos com o cartão de crédito. Veja um exemplo: Luciana recebe 1.800 reais em média como Social Media.

Para conseguir manter a fatura do cartão em dia paga, no máximo, 40% do seu salário por mês na fatura. Ou seja, ela não pode ultrapassar o valor de 720 reais por fatura do cartão mensal.

• Cuidado com mimos e compras por impulsos

Além disso, tenha muita cautela com as pequenas compras diárias. Nesse sentido, evite lanches diários no cartão, sorvetes, happy hours não planejados, etc.

Isso pode gerar no final do mês uma fatura com valor superior ao que você pode pagar. Desse modo, sempre estabeleça valores máximos até mesmo para os momentos de lazer.

Assim, você não corre o risco de entrar no rotativo do cartão, combinado?

• Tenha um ou dois cartões

Outro erro muito comum das pessoas é terem diversos cartões de crédito. Nesse sentido, recomendamos que você tenha um ou dois cartões, no máximo.

Dessa forma, você terá mais controle sobre os seus gastos e não ficará com várias faturas para pagar todo início de mês.

Sob o mesmo ponto de vista, muitos cartões facilitam o acúmulo de anuidades e dívidas. Afinal, atrasar uma fatura já é ruim, imagine 3 ou 4 faturas?

Portanto, tenha em mente que menos é mais e possua o mínimo de cartões de crédito possível.

• Sempre calcule as parcelas

Lembra do exemplo que demos acima da Luciana? Compras parceladas te atrapalham a manter uma porcentagem segura de pagamento de fatura.

Afinal, neste mês você já deve 250 reais, mas faz 4 compras parceladas. Se cada parcela for de apenas 50 reais, no próximo mês você terá uma fatura de 450 reais!

Viu só como as compras parceladas são perigosas? Por isso, sempre anote tudo e observe no seu aplicativo do cartão como está a próxima fatura.

Desse modo, se o valor já estiver apertado, segure-se e não compre mais nada até estar com as dívidas sob controle. 

• Não comprometa muito a sua renda com a fatura do cartão

Segundo vários especialistas, o ideal é jamais comprometer mais de 50% dos seus ganhos com faturas de cartões de crédito.

Nesse sentido, nós recomendamos ainda mais cautela e sempre indicamos gastos menores de 40% do seu rendimento.

Assim, se uma emergência acontecer, você poderá recorrer ao cartão ao invés de buscar um empréstimo ou cheque especial, por exemplo.

Ah! Mas para isso funcionar, tenha cuidado com uso de aplicativos, pedidos de comida e outros gastos não-essenciais. Ou seja, tenha controle dos seus desejos diariamente.

• Tenha um cartão com vantagens para você

Conforme você pode ver, um cartão de crédito não é um vilão por si só. Desse modo, se for bem utilizado, ele pode ser uma excelente ferramenta de compras.

Por isso, sempre recomendamos aos nossos leitores que tenham cartões que ofereçam vantagens.

Ou seja, busque um cartão de crédito que combine com o seu perfil e que vá te agregar. Por exemplo, se você gosta de viajar, ter um cartão que acumula milhas é ideal.

Entretanto, se você curte fazer compras inteligentes, um programa de cashback pode ser muito vantajoso!

Em resumo, não vá apenas no “papo” de gerentes e sempre preste atenção nos benefícios que determinado cartão ou outro serviço pode te fornecer.

• Fique de olho na anuidade

Por fim, não se esqueça de que há cartões sem anuidade. Bem como, há aqueles com taxas super baixas!

Portanto, anote esses valores e converse com a operadora do cartão sobre descontos ou até mesmo isenção de anuidade.

Afinal, esse é um valor mensal que você deverá pagar apenas para ter aquele cartão à sua disposição.

Dica bônus: tenha uma reserva de emergência

Antes do fim deste post, queremos ressaltar a importância da reserva de emergência. Se você ainda não tem a sua, comece agora mesmo a investir nisso!

A reserva deve ser entre 6 meses e 1 ano das suas despesas mensais aplicadas em algum fundo ou até mesmo na poupança.

Assim, esse dinheiro pode ser utilizado para situações atípicas como a perda do emprego, um problema de saúde e até mesmo na compra de um móvel que quebrou.

Infelizmente, nós brasileiros nem sempre pensamos nisso, mas nosso portal existe justamente para te ajudar a entender mais sobre finanças!

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Segundo pesquisas da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em janeiro de 2021, aproximadamente 66% dos brasileiros estavam endividados. O estudo considerou dívidas com bancos e empréstimos, cartão de crédito ou no crediário.

Especialistas afirmam que esse cenário foi causado principalmente pela pandemia do novo coronavírus, que fez com que milhares de pessoas perdessem os seus empregos e fontes de renda. 

Assim, não puderam quitar as suas contas, sendo que a maioria das dívidas estava relacionada à compra de produtos ou serviços de curto prazo, com despesas correntes, como alimentação, transporte e saúde. 

O perfil dos endividados, que foi revelado pelo estudo, mostram famílias que ganham menos de 10 salários mínimos e que, geralmente, não possuem uma reserva de emergência para conseguir pagar as dívidas inesperadas.

E para conseguir montar uma reserva financeira é necessário que alguns gastos sejam repensados, priorizando investimentos de médio e longo prazo, como a Previdência Privada. 

Além disso, é fundamental achar maneiras de poupar, seja comprando menos, adiando compras não tão importantes ou repensando o uso dos cartões de crédito, como você verá abaixo! 

O que são cartões de crédito?

O cartão de crédito é uma forma de pagamento eletrônica, podendo ter um cartão físico ou virtual. É uma opção bastante parecida com o empréstimo, onde o banco libera um limite de acordo com o perfil de cada cliente. 

O usuário pode usar esse limite para parcelar diversas compras durante um período de tempo, e depois ele devolve esse dinheiro para o banco.  Para conseguir um cartão de crédito, o usuário deve preencher alguns requisitos básicos, como:

1. Ser maior de idade: É imprescindível ter mais de 18 anos para fazer a solicitação.
2. Em alguns casos não estar com o nome “sujo”: Para liberar o cartão de crédito, algumas instituições usam como requisito o usuário não ter o nome cadastrado em órgão de proteção, como o Serasa.
3. Comprovação de renda pode ser útil: Alguns bancos também pedem a comprovação de renda para liberar crédito.
4. Dados: É fundamental apresentar seus dados pessoais, como RG e CPF.
5. Comprovante de residência atualizado: Geralmente, pede-se comprovações dos últimos 3 meses, pode ser uma conta de luz ou água.

Quais gastos terei com um cartão?

Além de pagar as compras que você realizou com o cartão de crédito, algumas empresas ainda cobram tarifas extras para te emprestar o limite de crédito. 

Além disso, se você não pagar o valor do cartão, será cobrado juros de aproximadamente 20% do valor. Confira quais os gastos você poderá ter com o seu cartão:

Anuidades

É uma taxa cobrada pelos bancos ou instituições financeiras, pelo uso do cartão de crédito. 

Essa cobrança geralmente é feita de forma direta na fatura, podendo ser cobrada de forma anual, com o valor inteiro, ou mensal, com o valor dividido em parcelas.   A anuidade pode ser cobrada no primeiro mês do cartão de crédito, mas normalmente as instituições dão o primeiro mês de cortesia para os clientes.  

Além disso, há diversas empresas que não cobram essa taxa, tudo vai depender do seu perfil e do acordo feito com o banco.

Juros

Podem ser cobrados quando o cliente não paga o valor da fatura na data combinada, e em algumas instituições há juros para quando o usuário estoura o limite do cartão, comprando mais do que o permitido. 

Essa cobrança é conhecida como custo financeiro, e seu valor pode variar perto dos 20% do total da fatura. Para evitar essa cobrança, evite usar todo o limite do seu cartão e se planeje para pagar a conta no dia. 

Taxas do parcelamento da fatura

Caso você não tenha o valor integral para pagar a fatura do mês, uma opção é a de parcelar. Mas atenção: para fazer isso, o banco poderá cobrar algumas taxas, como: juros sobre o parcelamento e o Imposto sobre Operações Financeiras, conhecido como IOF. Esses valores são variáveis para cada caso. 

Cobranças por pagamentos de contas

Alguns bancos cobram do usuário taxas para que seja realizado o pagamento de contas como boletos, água, luz, etc. O valor dessa cobrança é variável de banco para banco, e algumas instituições não cobram por esse serviço. 

Dicas para não ficar devendo

Se você deseja pagar suas contas em dia, e conseguir fazer uma reserva financeira, alguns gastos e padrões de consumo devem ser repensados. Abaixo você confere 4 maneiras de não se endividar com o cartão:

• Escolha bem o seu cartão

Antes de usar um cartão de crédito, pense qual é a sua necessidade com esse meio de pagamento e se você conseguirá pagar a fatura. Além disso, priorize os cartões com as menores taxas ou que não cobrem por alguns serviços.

• Parcele com moderação

Antes de realizar a compra de um bem e serviço, faça uma reflexão se há uma real necessidade de compra ou se é impulso.  Além disso, leve em conta se é um bem durável ou momentâneo, e priorize parcelar as compras que serão de médio e longo prazo. Por exemplo: prefira parcelar um carro, do que uma roupa. 

• Não atrase o pagamento

Além de repensar suas compras, faça um planejamento de quanto você está ganhando e gastando. Além disso, separe com antecedência o dinheiro para pagar as contas e evite usá-lo para outros fins. 

• Em caso de dívida…

Se você já tiver alguma dívida com o cartão de crédito, procure saber exatamente o tamanho dessa dívida e entre em contato com o banco para negociá-la, vendo o quanto você teria que gastar do seu dinheiro nisso.  Para evitar dívidas é fundamental um planejamento financeiro que contemple seus lucros e gastos. 

Além disso, é necessário entender como funciona o cartão de crédito e quais as cobranças envolvidas nessa forma de pagamento, para evitar dívidas no futuro. 

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